El retorno neto de inversión o también conocido como "Return on Investment" o ROI, es un concepto financiero que es utilizado para evaluar la rentabilidad neta de una inversión, ya sea en meses, años, trimestres, bianuales, etc. Esta métrica se expresa en términos de porcentaje y se calcula como:
ROI (%) = Ganancia neta de la inversión / Costo de la inversión
Ganancia neta de la inversión: es la cantidad total de ganancias que se obtienen de la inversión, restando cualquier otro costo asociado a la misma inversión.
Costo de la inversión: se refiere al monto total que se invirtió desde el inicio en el desarrollo y/o activo.
Lo que se busca responder con esta métrica es la cantidad relativa (en dinero) de la rentabilidad que nuestra inversión está generando en el momento de iniciar, este factor nos determina si el negocio o proyecto tiene un buen rendimiento. Si ROI es positivo nos muestra que la inversión está generando utilidades, mientras que un ROI negativo significa que la inversión nos está generando pérdidas en un período de tiempo determinado. Hay casos que la inversión puede tener ROI positivo y negativo en su línea de vida, lo que nos muestra que el mercado ha ido cambiando y debemos considerar mantener nuestra inversión o hacer cambio a otra área. Siempre es importante recordad que el ROI es una métrica simplificada y no tiene variables complejas en su cálculo, como lo es el tiempo, el riesgo y la depreciación del dinero. Por lo tanto, debe considerarse junto con otras métricas y análisis para tomar decisiones financieras más informadas, estas variables las iremos incorporando semana a semana con uBriks para que puedas estar informado y preparado para evaluar tus inversiones.
Para hacer esto más fácil, entregamos dos ejemplos (corto y largo plazo) y así podemos ver las repercusiones que tiene nuestra variable en la vida real. Comparamos dos estrategias de inversión respecto al tiempo que tendremos esta inversión activa y, que comenzará con 10,000 dólares de inversión inicial y para este caso consideramos un retorno anual de 9.51%.
1. Corto plazo de 2 años y,
2. Largo plazo de 5 años.
La elección entre estas dos estrategias depende de tu perfil de inversión, como lo vemos en un blog anterior y que hablamos en extenso de algunos conceptos que debemos estar atentos, tales como la tolerancia al riesgo, capital inicial y objetivos financieros. La inversión a corto plazo que vemos en este ejemplo nos puede brindar ganancias rápidas mientras que la inversión a largo plazo tiene por objetivo crear utilidades más sustanciales debido a la apreciación continua en el tiempo.
La explicación del diagrama tiene las siguientes condiciones:
Retorno neto anual de la inversión de 9.51%.
Inversión inicial de 10,000 dólares.
No se agregará más inversión en ningún año, solo consideramos la inversión inicial.
La tasa del retorno anual será fija y no cambiará en el tiempo.
El riesgo tiende a cero, lo que los cálculos realizados no poseen peligro de disminuir.
Los rendimientos no cambian en el tiempo.
Se calcula con la fórmula de interés simple.
El cálculo de nuestra ganancia es (inversión inicial * retorno anual de inversión) = ganancia, considerando nuestro ejemplo es de 10,000 dólares * 9,51% = 951 dólares, entonces si multiplicamos esta ganancia por la cantidad de años tenemos que a corto plazo nuestras ganancias son de 951 dólares * 2 años = 1,902 dólares; para largo plazo de 4 años nuestras utilidades son de 951 dólares * 4 años = 3,804 dólares. Con este retorno anual de inversión se tomarán casi 10.5 años en ser igual a la inversión inicial de 10,000 dólares. Si nuestro interés fuera calculado mediante el interés compuesto nuestras ganancias serían mayores, pero este ejemplo lo veremos en un siguiente blog.
Ya podemos ver que la clave es tener un retorno de inversión lo más alto posible y que este se puede ver como retorno mensual de inversión, retorno anual de inversión, retorno trimestral de inversión, etc. Cada uno se debe ver según el área donde realicemos nuestra inversión
Algunas preguntas que pueden surgir con este concepto de retorno de inversión pueden ser:
pero que ocurre si a mi inversión inicial le voy agregando más dinero año tras año o mensualmente, ¿cómo cambian mis utilidades al año 1, a los 2 años, a los 5 años o a los 10 años?,
si mi retorno anual tiene una tasa variable con una alta varianza en las tasas de interés, o sea, que cambia año tras año según las condiciones del mercado y la bolsa bursátil, ¿que ocurren con mis retornos anuales?,
¿qué pasa con mis utilidades si quiero retirar una parte de mis utilidades antes de finalizar el año calendario, el retorno anual no aplica a mi inversión de ese año o se considera proporcionalmente?.
Más adelante iremos incorporando muchas variables que nos ayudarán a entender en mayor detalle como, donde y cuando es clave realizar nuestra inversión y proyectar ganancias ad hoc a nuestros objetivos. También se debe considerar que el dinamismo del mercado actual hace que nuestras proyecciones en ciertas áreas de cambios bruscos (como la tecnología) sean aproximadas a lo que sería un cálculo a inversiones que son más estandarizadas (como son los bienes raíces), por lo que uBriks se esfuerza en entregar las mejores opciones y así tener el mayor retorno de inversión y tu solo te preocupes de cobrar tus ganancias mes a mes.
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